Оформление полиса ОСАГО

Согласно законодательству, все автовладельцы обязаны оформить страховку, заключив договор страхования автогражданской ответственности по программе ОСАГО. На портале Выберу.ру представлены проверенные страховые компании, в которых можно получить страховой полис ОСАГО. На 10 июля 2022 г. доступен выбор программ от 169 страховых компаний. Узнайте, как правильно оформить ОСАГО, и подайте заявку.

Как оформить полис ОСАГО

• Памятка страхователю
• Интересное об автостраховании

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Оформить и купить страховой полис ОСАГО можно на официальном сайте или в офисе страховой компании. Оформление ОСАГО онлайн проще и занимает несколько минут. Выполните следующие действия:

• Пройдите регистрацию на сайте страховщика. Заполните все поля в личном кабинете, указав такие данные: серию и номер паспорта, ФИО, дату рождения, контактный номер телефона, адрес по месту регистрации. Данные проверяются по базе на сайте РСА, поэтому они должны быть актуальными.
• Получите пароль для входа на сайт — компания отправит его на email или в виде СМС на телефон. Пароль подтверждает личность пользователя и выступает в качестве аналога простой электронной подписи. Также на официальном сайте страховщика может быть доступна авторизация через «Госуслуги», но пока такую возможность предоставляют не все компании.
• Заполните заявление на оформление договора обязательного автострахования. Нужно указать данные об автомобиле, предыдущем полисе, о страхователе, внести данные водителей, которые будут допускаться к управлению транспортным средством. Если оформляется «открытый» полис страхования ОСАГО (без ограничений), данные водителей не указываются, а ставится отметка «без ограничений». Сведения будут проверены через автоматизированную систему РСА.
• Оплатите полис ОСАГО любым удобным способом — с помощью электронной платёжной системы или с банковской карточки. После совершения платежа договор автострахования считается заключённым.

Полис ОСАГО можно предъявлять для проверки сотрудникам ГИБДД в электронном виде или распечатать для удобства. Электронный и бумажный документы имеют одинаковую юридическую силу. Полис в электронном виде обычно направляется на электронную почту, которую указал страхователь, и также он хранится в «Личном кабинете» на официальном сайте страховщика.

Какие нужны документы в 2022 году

Где оформить страховку ОСАГО, автовладелец выбирает самостоятельно. Чтобы сделать полис в офисе СК, нужно подготовить пакет документов:

• Паспорт владельца автомобиля. Если страховой полис оформляет другое лицо, также потребуется его паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
• Водительское удостоверение владельца транспортного средства и всех людей, которые будут вписаны в полис. Если оформляется договор страхования без ограничений, водительские удостоверения других людей не нужны.
• Техпаспорт автомобиля (ПТС) и свидетельство о регистрации транспортного средства. ПТС выдаётся в момент покупки или при ввозе в Россию из-за границы.
• Полис ОСАГО предыдущего владельца ТС, если есть.
• Заявление на заключение договора страхования гражданской ответственности. Если заявитель оформляет страховку авто в офисе страховщика, заявление составляется в письменном виде.

Обо всех нюансах, которые касаются оформления полиса страхования ОСАГО, расскажет страховой агент. Также он поможет оформить автостраховку, если клиент желает сделать это на сайте или в мобильном приложении.

Сколько стоит ОСАГО – от чего зависит стоимость

Стоимость полиса ОСАГО определяется базовым тарифом и несколькими коэффициентами. Прежде чем купить страховку ОСАГО на автомобиль, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО для самостоятельного онлайн-расчёта стоимости и посмотрите, за счёт чего можно сэкономить.

Для легковых автомобилей стоимость страховки по договору ОСАГО рассчитывается следующим образом:

ОСАГО = ТБ * КН * КВС * КТ * КС * КО * КМБ * КМ.

Что означают символы в формуле:

• ТБ — базовый тариф. Граница тарифного коридора по ОСАГО устанавливает Центробанк.
• КН — коэффициент нарушений. К нарушениям относятся вождение в нетрезвом виде, сокрытие с места аварии, причинение вреда здоровью и т. д.
• КВС — коэффициент возраста и стажа. Если стаж вождения менее 3 лет или водитель моложе 22 лет, применяется ставка 1,8. Для опытных водителей коэффициент равен единице.
• КТ — коэффициент территории. Он зависит от места регистрации собственника транспортного средства. Так, для Москвы коэффициент равен 1,8, для Московской области — 1,56. В других регионах ставки также различаются. Можно сэкономить, если прописаться в регионе, где действует невысокий коэффициент, или зарегистрировать автомобиль на родственника, который там проживает.
• КС — коэффициент сезонности (срок использования автомобиля). Зависит от того, на какой срок оформляется страховка. При сроке использования транспортного средства от 9 месяцев и более берётся значение 1, если полис оформляется на 3 месяца — 0,5, от 3 до 4 месяцев — 0,6, и т. д.
• КО — коэффициент ограничений. Если оформляется ОСАГО без ограничений, применяется ставка 1,8. При продаже полиса с ограниченным количеством лиц, вписываемых в полис, коэффициент равен 1.
• КМБ — коэффициент бонус-малус. На официальном сайте РСА каждый водитель может проверить КБМ. Он зависит от стажа безаварийного использования ТС. Максимальная скидка за безаварийное вождение — 50%.
• КМ — коэффициент мощности. Чем выше мощность двигателя, указанная в ПТС, тем выше ставка.

Для иностранных граждан вместо КС может применяться коэффициент КП, но только если машина зарегистрирована за пределами России. Чтобы самостоятельно рассчитать цену покупки полиса, нужно узнать базовый тариф, значения всех коэффициентов и подставить в формулу. Для расчётов удобно использовать онлайн-калькулятор ОСАГО.

Как выбрать страховую компанию – где лучше купить

Чтобы не пострадать от мошенников, перед заключением договора необходимо проверить, есть ли у страховой компании лицензия. Выбрать самого надёжного страховщика помогут отзывы. К большим скидкам, не обусловленным аккуратным вождением, следует относиться с осторожностью. Разница в стоимости полисов обязательного страхования у разных страховщиков не может быть большой, потому что регулируется государством.

Компания может повышать и понижать цену страховки, но она придерживается базовой ставки. Все страховщики учитывают соблюдение правил ПДД, аккуратность вождения, наличие штрафов у водителя.

Выбирая, где застраховать автомобиль, обращайте внимание на следующие критерии:

• Время, в течение которого страховщик присутствует на рынке. Чем дольше работает компания, тем она привлекательнее.
• Наличие разрешительных документов. Лицензии обычно находятся на официальном сайте, в разделе «Документы». Проверить наличие и подлинность лицензии можно на сайте Центробанка.
• Присутствие в рейтингах. Интернет-издания составляют рейтинги надёжности, и если страховщик занимает высокую позицию, он надёжен.
• Рекомендации пользователей. Это не самый весомый критерий, но он может дополнить общую картину.

С перечнем проверенных компаний, у которых есть лицензия, вы можете ознакомиться на портале Выберу.ру, и здесь же вы можете самостоятельно рассчитать стоимость автогражданского страхования с помощью онлайн-калькулятора.

Виды договоров ОСАГО

Владелец авто может купить полис ОСАГО с ограничением и без ограничений. В первом случае нужно указать, кто будет допущен к управлению автомобилем. В полис вписываются данные водительских удостоверений и документов, удостоверяющих личность. Стоимость полиса с ограничением рассчитывается с учётом возраста, стажа и коэффициентов каждого вписанного водителя. Полис ОСАГО без ограничения предполагает, что автомобилем может управлять любой, кому разрешит владелец.

По форме договор страхования может быть в бумажном варианте или электронном виде. Электронный вариант водитель получит в любом случае, и он имеет такую же юридическую силу, как полис ОСАГО на бумажном носителе. Для оформления бумажного документа нужно лично прийти в представительство страховщика с документами.

На какой срок оформляют ОСАГО

Чаще всего полис страхования гражданской ответственности владельца автомобиля оформляется на год, но срок страхования может быть и другим: от 5 до 15 дней, от 16 до 30 дней, а также на 2, 3, 5, 6 или другое количество месяцев. Договор на срок менее месяца заключается в случае, когда транспортное средство нужно перегнать к месту постоянной регистрации.

Что покрывает полис обязательного страхования

Назначение страхования авто по ОСАГО — покрытие ущерба, нанесённого виновным в ДТП водителем другим участникам дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания не возмещает убытки, полученные виновником. Если его автомобиль получил повреждения, расходы на ремонт придётся нести самостоятельно.

Возмещение убытков может производиться в денежной или натуральной форме. В первом случае предусмотрена выплата страховой суммы, во втором — страховщик выдаёт направление на ремонт. Страховое возмещение в натуральной форме предполагает, что автомобиль будет отремонтирован на СТО, согласованной водителем и страховщиком, или на одной из партнёрских СТО.

Ограничения по срокам:

• страховая выплата деньгами — в течение 20 рабочих дней;
• выдача направления на ремонтные работы на партнёрской СТО — в течение 20 рабочих дней;
• выдача направления на ремонт, если СТО совместно определяется страховщиком и водителем — в течение 30 рабочих дней.

Ремонтные работы должны быть проведены в течение 30 рабочих дней. Если страховая компания не выдала направление вовремя или ремонт не был завершён в срок, пострадавший участник ДТП имеет право потребовать компенсацию.

Где получить страховку на автомобиль

Если вред причинён только автомобилю, потерпевший может обратиться за возмещением ущерба в свою страховую компанию или в ту, где застрахован виновник. Если пострадало не только транспортное средство, но и здоровье, необходимо обращаться в страховую компанию виновника. Такой порядок предусматривает статья 12 Закона об ОСАГО. О том, что произошёл страховой случай, страховщика нужно уведомить в срок до 5 рабочих дней.

Потерпевшая сторона предоставляет следующие документы:

• заявление о страховой выплате;
• извещение о дорожно-транспортном происшествии (на бумажном бланке);
• копию постановления о возбуждении дела об административном правонарушении или копию определения об отказе в возбуждении дела;
• банковские реквизиты, на которые будет перечислена денежная компенсация ущерба;
• копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
• если за выплатой обращается доверенное лицо — нотариальную доверенность с правом представления интересов собственника автомобиля.

На сайте Российского союза автостраховщиков можно найти полный список документов. Детальную информацию о действиях при наступлении страхового случая можно получить у консультантов страховщика.

Популярные вопросы

Автомобиль должен пройти техосмотр, иначе в случае ДТП страховка не будет действовать, но при оформлении ОСАГО предъявлять диагностическую карту необязательно.

Оформление на сайте страховщика занимает несколько минут — время, необходимое на внесение данных и на оплату полиса. В разных страховых компаниях время может отличаться, поэтому лучше сначала уточнить по телефону.

Оформление ОСАГО не на владельца авто разрешено. Лицо, на которое оформляется страховка, должно иметь нотариальную доверенность — одноразовую, генеральную или специальную.

Проверить подлинность ОСАГО можно по базе АИС РСА в день покупки или на следующий день. Данные появляются в срок от нескольких минут от нескольких дней (до 5). Если через это время информация не появилась в базе, возможно, автовладелец купил поддельный полис. Есть случаи продажи электронных полисов мошенниками, поэтому перед заключением договора проверяйте лицензию.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Чтобы рассчитать стоимость, начните с ввода гос. номера авто: мы отобразим по нему данные, и вам не нужно будет вводить их вручную.

Мы предлагаем быстрый и удобный расчет стоимости полиса ОСАГО в ведущих российских страховых компаниях. Достаточно ввести данные о себе и ТС, и вы получите сравнительную таблицу с ценами на ОСАГО у крупнейших страховщиков.

Калькулятор ОСАГО онлайн позволяет рассчитать стоимость страховки с учетом всех коэффициентов.

Вы можете узнать цену на полис ОСАГО в крупнейших компаниях — Альфастрахование, Ингосстрах, Согласие, Ренессанс и других, выбрать лучшее предложение и сразу же купить электронный полис. Мы гарантируем точный подсчет, поскольку информацию о тарифах на автострахование берем напрямую у страховщиков.

Пример расчета стоимости автострахования

Предположим, что мы хотим застраховать автомобиль физического лица, который будет эксплуатироваться в Новосибирске. Мощность двигателя — 90 л.с., стаж вождения — 5 лет, возраст водителя — 30 лет. Страховка ограниченная, приобретается на 12 месяцев. На начало периода страхования у водителя был 5 класс КБМ, страховых случаев за прошлый год не было. Базовый тариф в Новосибирске у компании, где водитель хочет купить полис, составляет 4 911 рублей.

Цена страховки = 4911 * 1,7 (территориальный коэффициент) * 1 (ограниченная страховка) * 0,85 (КБМ) * 1,04 (возраст — стаж) * 1,1 (коэффициент за мощность двигателя) * 1 (за срок действия полиса).

Перемножив все эти показатели, мы получим полную стоимость страховки: 8 118,27 рублей. Узнав базовые ставки в вашем населенном пункте в других страховых, вы сможете сравнить ОСАГО в разных компаниях. Но делать это вручную очень долго и не очень просто, поэтому мы предлагаем воспользоваться нашим сервисом и за пару кликов получить сравнительную таблицу, а затем купить наиболее дешевый электронный полис.

Сколько стоит ОСАГО для новичка

Все статьи Новости Автокода Автоновости Видео Авторынки Разное Пресс-релизы Купить за xxx рублей Лайфхаки покупателям Обзоры б/у авто Лайфхаки продавцам Рейтинги Отзывы владельцев Противостояние моделей Тест-драйвы

Содержание

При покупке автомобиля нужно обязательно приобрести полис ОСАГО . Без него ГИБДД не поставит машину на учет. Новичкам из-за отсутствия стажа страховка обходится дороже, чем опытным водителям.

Как высчитать стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов, от чего зависит цена и что вообще дает полис, расскажем в материале.

Для чего нужна страховка ОСАГО

Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.

Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий.

Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.

От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков

При оформлении страховки начинающие водители получают те же права, что и опытные. Но к ним применяется повышающий коэффициент по критерию «возраст / стаж вождения», поэтому страховка обходится дороже.

• Автомобилисты до 22 лет, имеющие стаж вождения менее трех лет.
• Автолюбители старше 23 лет, водительский стаж которых не превышает три года.

Стоимость страховки для начинающих водителей зависит от многих факторов:

• Возраста и стажа автомобилиста. Если водителю меньше 22 лет и права он получил недавно, класс водителя будет самым низким. Он не превысит значение 3.
• Коэффициента бонус-малус (1,8). Это скидка за безаварийную езду. Если в первый год молодой водитель не попадет в аварию, то его КБМ уменьшится. При оформлении нового полиса он сможет рассчитывать на скидку 5%. Если автомобилист станет участником хотя бы одного ДТП, то его класс снизится до 2, а КБМ будет равен 1,4. Новая страховка подорожает сразу на 40%.
• Типа транспортного средства. Для каждого ТС предусмотрены минимальные и максимальные базовые тарифы.

Ориентируясь по таблице, можно определить максимальный тариф для новичка, управляющего легковым авто, – 5 492 рубля.

• Региона проживания водителя. Для областей с большой аварийностью этот показатель высокий. Это Москва и Казань (2), а также Санкт-Петербург (1,8). Самый низкий коэффициент для жителей Симферополя – 0,6.
• От мощности двигателя. Для автомобилей мощностью до 50 л. с. поправочный коэффициент составляет всего 0,6. А для машин с мощностью мотора более 150 л. с. он равен 1,6. Поэтому начинающим автомобилистам не стоит рассматривать мощный транспорт. Во-первых, это удорожает полис, а во-вторых, – небезопасно при отсутствии опыта.

ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем.

Страховка новичкам ОСАГО может обойтись и немного дешевле, если водителю исполнилось 23 года. Ведь основной фактор, который влияет на ее цену, это КБМ. Коэффициент бонус-малус самый высокий – 1,8 для автомобилистов, имеющих возраст до 23 лет и стаж вождения менее 3 лет. Для более взрослых автолюбителей он составляет – 1,7.

Как самому рассчитать полис ОСАГО

Рассчитать ОСАГО можно через специальные онлайн-калькуляторы. Например, для новичка, пользующегося авто в течение трех месяцев, страховка в среднем составит 7 813 рублей.

Источник https://www.vbr.ru/strahovanie/osago/

Источник https://rosstrah.ru/kalculator-osago/

Источник https://avtocod.ru/blog/post/skolko-stoit-osago-dlya-novichka