Новый базовый тариф ОСАГО на 2022 год таблица и коэффициенты

Сколько стоит страховка на машину

Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке

Содержание

Полис ОСАГО должен быть у каждого водителя. Страховку проверяют на дороге и, если ее нет, выписывают штраф по ст. 12.37 КоАП 800 рублей. После сделки у автовладельца есть всего 10 суток, чтобы купить полис, так как он входит в список основных документов для регистрации авто.

Сколько стоит сделать страховку на машину и как ее купить, сэкономив 3 500 рублей, узнаете из нашего материала.

От чего зависит примерная стоимость ОСАГО

Стоимость ОСАГО складывается из базовой ставки и коэффициентов, размер которых утвержден Центральным банком (ЦБ) РФ.

Стоимость страховки складывается из следующих коэффициентов:

  • Базовой ставки (ТБ), которая зависит от категории страхуемой машины. На категорию В базовая ставка будет назначена в пределах 2224-5980 рублей.
  • Мощности авто (КМ). Чем мощнее машина, тем выше тариф и дороже страховка. Для двигателя до 50 л. с. тариф будет 0,6, а для авто с двигателем более 150 л. с. – 1,6.
  • Территории использования авто (КТ). Определяется по месту жительства владельца. Для жителей крупных городов ставка выше, так как в плотном дорожном потоке риск попасть в ДТП высокий. Например, для москвичей установлена ставка 1,8, а для жителей Подмосковья – 1,56.
  • Возраста водителя и его водительского стажа (КВС). Чем меньше у водителя опыта и чем он моложе, тем выше размер тарифа. Если страховка оформляется на двух и более лиц, один из которых моложе 21 года, коэффициент КВС будут рассчитывать по тарифу самого молодого из водителей.
  • Числа лиц, вписываемых в страховку (КО). Если страховка подразумевает ограниченный перечень водителей, коэффициент будет 1, а при неограниченном полисе – 2,32.
  • Аварий за истекший период страхования (КБМ или бонус-малус). Чем меньше у водителя было ДТП за прошедший год, тем дешевле полис. Максимальная скидка на страховку, которую можно получить по коэффициенту КБМ – 50%.
  • Периода использования машины (КС). Данный коэффициент зависит от того, насколько интенсивно используется авто. Если три месяца в году, то ставка будет 0,5, а если десять и более месяцев в году – 1.

Страховые компании при расчете цены полиса не могут превышать пределы, установленные ЦБ РФ.

Для начинающих водителей страховые компании применяют самые высокие тарифы по коэффициенту КВС (возраст и стаж водителя). Так, при возрасте 16-21 год включительно и стаже вождения от 0 до 6 лет будут применяться ставки 2,27-1,62. Новички неопытны, неуверенно чувствуют себя на дороге, плохо паркуются, а значит, вероятность попасть в ДТП гораздо выше. Чем опытнее водитель, тем дешевле страховка. Следовательно, год от года цена полиса будет все ниже.

Читать статью  Сколько стоит каско на новый и бу автомобиль, стоимость каско на машину

Как узнать, сколько стоит страховка на машину

Чтобы узнать, сколько стоит ОСАГО на год на конкретное авто, нужно воспользоваться Указанием №6007-У Центрального банка, в котором содержатся все тарифы, найти свои значения коэффициентов по таблицам, и перемножить их по формуле: Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС.

Тарифы ЦБ РФ можно скачать по ссылке ниже.

Но есть более простой способ узнать, сколько стоит ОСАГО . Можно зайти на сайты нескольких страховых компаний и рассчитать цену в их онлайн-калькуляторах. Сравнив предложения нескольких страховщиков, можно выбрать самый выгодный вариант.

Еще проще – воспользоваться сайтом-агрегатором «Автокод ОСАГО» . Сервис показывает, по какой стоимости разные страховые компании предлагают ОСАГО на одно и то же авто, и позволяет тут же купить страховку по самой выгодной цене.

Чтобы узнать, сколько стоит страховка на машину, нужно выполнить несколько шагов.

Ввести госномер автомобиля в соответствующее окно и нажать на кнопку «Продолжить».

На следующей странице автоматически отобразятся данные авто.

Вбить данные водителя: ФИО, адрес регистрации, адрес электронной почты и номер телефона. Если в страховку будет вписываться кто-то еще, нужно нажать на плюсик в поле «Добавить водителя» и ввести данные.

Вписать данные собственника и запросить код по SMS.

Откроется страничка с предложениями от разных страховых фирм. Останется выбрать самый выгодный вариант и купить страховку.

На оформление страховки уйдет всего 7 минут. На разнице цен можно сэкономить до 3 000 рублей.

После оплаты полис придет на электронную почту и начнет отображаться в базах РСА и ГИБДД. Страховку можно будет распечатать или скачать на телефон и возить с собой.

По истечении срока действия полиса необходимо как можно быстрее его переоформить ОСАГО. За езду с просроченной страховкой выписывают штраф в размере 500 рублей.

Базовый тариф ОСАГО

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно на основании утвержденных базовых тарифов:
Указание Банка России от 20 марта 2015 г. N 3604-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Тарифы по обязательному страхованию АГО).

Необходимо помнить, что стоимость полиса обязательного страхования автомобиля с 9 января 2022 года в разных страховых компаниях может отличаться в пределах «тарифного коридора» — +/−10%.

Тип (категория) и назначение транспортного средства Тарифные ставки до 10.10.14 Тарифные ставки до 09.01.20 Новые базовые тарифы 08.12.21
min max min max
Мотоциклы и мопеды (транспортные средства категории «A», «M») 1215 694 1407 438 2013
Легковые автомобили (транспортные средства категории «B», «BE»):
— юридических лиц 2375 2058 2911 1152 4541
— физических лиц, индивидуальных предпринимателей 1980 2746 4942 2224 5980
— используемые в качестве такси 2965 4110 7399 2014 12505
Грузовые автомобили (транспортные средства категории «C», «CE»):
— с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 2025 2807 5053 1572 7884
— с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 3240 4227 7609 2367 11871
Автобусы (транспортные средства категории «D», «DE»):
— с числом пассажирских мест до 16 включительно 1620 2246 4044 1494 5415
— с числом пассажирских мест более 16 2025 2807 5053 1867 6767
— используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 2965 4110 7399 3714 7762
Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») 1620 2246 4044 2029 4242
Трамваи (транспортные средства категории «Tm») 1010 1401 2521 1266 2645
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1215 899 1895 610 2538
Читать статью  ОСАГО 2022: что такое и зачем нужен полис, как и когда оформлять, как рассчитать стоимость

Ну и конечно, не стоит забывать, что самым простым способом посчитать стоимость полиса обязательного страхования автомобилей для ваших условий остается наш калькулятор. В нем учтены все последние тарифы, коэффициенты и поправки, и вы легко и быстро получите точную сумму, которую у вас запросят в страховой компании.

Изменения ставок базовых коэффициентов 2022

Принятые Государственной Думой поправки в Закон об ОСАГО достаточно четко определяют график изменения ставок на ближайшие годы:

Тарифы ОСАГО в 2022 году

Тарифы ОСАГО в 2022 году

Главная цель реформы ОСАГО — сделать цену полиса более справедливой. Сейчас все платят плюс/минус одинаково. Есть лишь пять факторов, влияющих на стоимость: регион регистрации, мощность двигателя, возраст водителя, его стаж за рулем, и как часто он попадает в аварии.

Этот набор факторов не менялся с 2003 года. И за это время многое изменилось. Самое главное — страховщики накопили статистику и могут пользоваться системами больших данных. То есть привязать стоимость полиса к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию. Чтобы лихачи платили за полис больше, а аккуратные водители — меньше.

Основные изменения в тарифах ОСАГО

Взять и сразу поменять всю систему было бы неправильно. Тогда стоимость полиса стала бы резко меняться. Поэтому в ЦБ все делают постепенно. В частности, пошагово расширяют коридор тарифных ставок. За последние годы он расширился на 30% и вверх, и вниз.

— Банк России планирует расширить тарифный коридор ОСАГО, чтобы страховые компании могли назначать более низкий тариф аккуратным водителям и более высокий тариф — тем, кто водит рискованно и нарушает правила дорожного движения, — говорится в сообщении ЦБ¹.

Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц — 2224 рубля, а максимальная — 5980 рублей. Для юридических лиц и таксистов с лицензией свои ставки.

— В связи с высокой аварийностью, значительной разницей между уровнем водителей и существенной недооцененностью тарифов наибольшее расширение коридора предусмотрено для такси. Более широкий коридор позволит эффективно воздействовать рублем на недисциплинированных таксистов и снижать тариф аккуратным водителям, — пояснили в пресс-службе Центробанка.

Читать статью  КАСКО и ОСАГО: в чем разница, что дешевле, что лучше выбрать

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2022 году (руб.)*:

Новые правила техосмотра в 2022 году

Чтобы купить ОСАГО теперь не нужно показывать диагностическую карту. Но это касается только частного транспорта — физлиц. Связано это с тем, что не везде в России исправно работают пункты техосмотров. К тому же аварий по причине неисправного состояния машин в общем числе ДТП мизерный процент (0,1% по данным ГИБДД).

Однако теперь страховые вправе продавать полисы дороже тем автовладельцам, которые не прошли техосмотр. При этом послабления в законе не освобождают от обязательства все равно проходить процедуру. С 1 марта 2022 года штраф за управление авто, которое не прошло осмотр, составит 2000 рублей (до этого максимум 800 рублей). К тому же его смогут выписывать камеры.

Популярные вопросы и ответы

Какая минимальная премия по полису ОСАГО?

Премия — это размер страхового взноса или еще проще, цена полиса. Страховая премия складывается из множества коэффициентов о которых мы писали выше. Все они перемножаются с базовой ставкой. В 2022 году минимальная премия не может быть ниже 2224 рублей.

Какие документы нужны для оформления полиса в В 2022 году?

Чтобы купить ОСАГО приготовьте:

• заявление (пишут в страховой);
• паспорт;
• документы на автомобиль;
• водительские права;
• договор купли-продажи (для тех, кто только приобрел машину).

Как рассчитать размер полиса ОСАГО?

БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = цена полиса ОСАГО.

Базовый тариф для легковых машин физлиц и ИП: 2224— 5980 рублей.

Коэффициент территории: от 0,68 до 1,88.

Коэффициент бонус-малус: от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, а при получении прав он равен 1).

Коэффициент возраста и стажа: от 0,83 до 2,27 (полный список в приложении к указу ЦБ).

Количество водителей авто: 1 или 2,32 (если указан четкий перечень лиц или страховка открытая).

Коэффициент мощности двигателя: от 0,6 до 1,6 (чем больше л.с., тем выше, максимум начинается со 151 л.с.)

Коэффициент сезонности: от 0,5 до 1 (сколько месяцев в году используется авто, если более 10, то 1).

Также встречается редкий коэффициент КП (0,2 — 1) — нужен для машин, которые зарегистрированы за рубежом, но используются в РФ, а также когда купили машину в одном регионе и погнали ее на регистрацию в другой. К тому же страховые вправе использовать свои коэффициенты, например, для семейных людей или тех, кто не предоставил диагностическую карту техосмотра.

Источник https://avtocod.ru/skolko-stoit-strakhovka-na-mashinu

Источник https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/bazovye-tarify-osago/

Источник https://www.kp.ru/expert/avto/tarify-osago/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие статьи

В чём разница между КАСКО и ОСАГО? | Основные отличия

КАСКО и ОСАГО – что это, и чем они отличаются? Страхование автомобиля в наше время стало необходимой процедурой. Неважно, какая у вас машина: она должна быть застрахована. ОСАГО, каско — для человека, который ни разу не сталкивался со страхованием авто, эти аббревиатуры ни о чём не говорят. Что это? Какое страхование считается обязательным? Как разобраться […]

Как вернуть стоимость полиса ОСАГО при продаже авто

Особенности расторжения договора ОСАГО К расторжению ОСАГО водители часто прибегают из-за низкого качества обслуживания, задержек в выплатах и других проблем со страховщиком. Отказавшись от услуг компании, застрахованное лицо получает обратно деньги за оставшиеся оплаченные периоды. Важно учесть, что из суммы к выплате при расторжении договора ОСАГО по заявлению автоматически вычитается 23%. Эта комиссия прописана в […]