Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2022 году
Любому автовладельцу известно, как опасно может быть на дороге. Трудно предсказуемые погодные условия, напряженный городской трафик и человеческий фактор — в ДТП сегодня рискует попасть даже самый аккуратный водитель. Страхование от имущественных рисков КАСКО позволит защититься от непредвиденных потерь в результате аварии, угона или собственной невнимательности на дороге. Полис дает возможность возместить траты на ремонт. Застраховать свой автомобиль — значит максимально уберечь себя от рисков. В этой статье мы составили рейтинг страховых компаний КАСКО. Он призван помочь водителям выбрать наиболее надежную компанию-страховщика.
Коротко о КАСКО
В отличие от ОСАГО, оформление которого обязательно для каждого автовладельца, КАСКО — вариант добровольного страхования от имущественных рисков. При этом выделяют два вида полисов КАСКО — полный и частичный. Последний покрывает меньшее число и объем страховых случаев. Полное КАСКО включает страхование сразу по нескольким рисков и обходится автовладельцам дороже.
В самом общем смысле, полис КАСКО может покрывать четыре вида случаев:
- дорожно-транспортные происшествия;
- противоправные действия третьих лиц (вандализм, угон, кража зеркал);
- стихийные бедствия (грады, наводнения, падения деревьев);
- самовозгорания, взрывы, удачи молнии, пожары и проч.
Полный перечень рисков указывается в полисе конкретной компании-страховщика в зависимости от его вида. Обращаем внимание, что страховое покрытие подразумевает наличие исключений — тех случаев, которые не подпадают под выплату компенсаций. Речь идет о происшествиях, случившихся по вине водителя, находившегося в нетрезвом состоянии или под воздействием лекарственных/наркотических средств. КАСКО не покрывает случаи управления автомобилем без соответствующих документов. Еще одно исключение — транспортное средство технически неисправно или используется в качестве орудия преступления.
Что необходимо учитывать при выборе страховой компании?
Интуитивно каждый владелец транспортного средства будет стремиться, как правило, рассчитать стоимость КАСКО, а также качество оказываемых услуг. Однако ценник на полис определяется на государственном уровне (с учетом базовых ставок), поэтому тарифы у различных компаний-страховщик будут не слишком разниться. Поэтому имеет смысл обращать внимание на совокупность факторов.
| Лицензия | Первое и главное условие — наличие действующей лицензии. Достоверно узнать об этом можно на сайте Банка России. |
|---|---|
| Линейка продуктов | Крупные и надежные игроки на рынке страхования предлагают, как правило, обширную линейку продуктов. Молодые компании, только начавшие свой путь, ищут скорой прибыли и предлагают страховать только транспортные средства. |
| Сеть офисов и представительств | Большое количество офисов — маркер развитости и стабильности компании. Об адресах офисов конкретной компании можно узнать на нее официальном сайте. |
| Агентская сеть | Чем больше агентов числится в компании, тем она надежнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать и обучить страховых представителей. |
| Отзывы потребителей | Мнение клиентов компаний-страховщиков составляет т.н. народный рейтинг. |
| Финансовые показатели | Важнейший критерий, свидетельствующий о стабильности компании, ее рентабельности. |
Итак, для ответственного выбор компании-страховщика клиенту важно рассмотреть весь перечень факторов. И если какие-то из них — отзывы покупателей, линейку продуктов или сеть офисов — он может оценить самостоятельно, то с финансовыми показателями дело обстоит сложнее. Поэтому разумнее обратиться к рейтингам лучших страховых компаний по КАСКО — они являются выражением экспертного мнения и здорово могут помочь в выборе клиентам, несведущим в рынке автострахования.
Какими бывают рейтинги страховых компаний?
Ключевым показателем при выборе страховщика призвана стать финансовая надежность — способность компании выполнять текущие и будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями в рамках договоров страхования, сострахования и перестрахования. Свой рейтинг страховых компаний по надежности КАСКО предлагает RAEX («Эксперт РА») — крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство.
Существует и иной способ оценить работу страховщиков. Например, посредством рейтинга страховых компаний по выплатам КАСКО. Показатель каждого учреждения в нем выражается в отношении суммы собранных премий к сумме выплат.
На какой из топов страховых компаний по КАСКО ориентироваться — решать клиенту. Но важно то, что именно благодаря рейтингу от опытных экспертов автолюбитель может сделать правильный выбор и приобрести по-настоящему хороший продукт, который защитит его он непредвиденных финансовых трат.
Сравнение ОСАГО в страховых компаниях
С помощью онлайн-калькулятора клиент может заранее рассчитать стоимость страховки, узнать цену, которую придется заплатить за приобретение полиса ОСАГО, а также он сможет сравнить предложения всех страховых компаний, чтобы выбрать наиболее оптимальное предложение. Как известно, цену на услуги страхования устанавливает страховщик. Базовый тариф же устанавливается на законодательном уровне, поэтому стоимость ОСАГО не может быть слишком низкой, или, наоборот, слишком высокой. Если при сравнении предложений попадется слишком дешевый вариант, есть вероятность нарваться на мошенников.
Как сравнить полисы
Для того чтобы ознакомиться с предложениями страховых компаний, представленных на нашем сайте, вам необходимо:
- указать данные в специальном калькуляторе, указав данные автомобиля;
- сделать расчет стоимости ОСАГО;
- далее вы можете сравнить предложения страховых организаций;
- понравившийся вариант вы можете легко оплатить любым удобным способом.
При выборе страховщика необходимо учитывать ряд некоторых моментов, например таких, как наличие дополнительных опций, сроки оформления полиса, наличие пунктов для техосмотра и т.д. Портал Выберу.ру уже не один год занимается тем, что помогает вам экономить свои деньги. Расчет и сравнение можно произвести в течение пары минут, при этом не нужно предоставлять большой перечень документов. На нашем сайте представлены только самые надежные страховщики, в добросовестности которых не приходится сомневаться.
Рейтинг страховых компаний
- 1 АК БАРС Страхование Не участвует
- 2 АИГ ruAAA
- 3 ВТБ Страхование ruAAA
- 4 Ингосстрах ruAAA
- 5 Райффайзен Лайф ruAAA
- 6 Сбербанк страхование ruAAA
- 7 СОГАЗ ruAAA
- 8 СОГАЗ-ЖИЗНЬ ruAAA
- 9 АльфаСтрахование ruAA+
- 10 Альянс ruAA+
Рейтинг надежности страховых компаний за 2022 год по данным независимого агентства «Эксперт РА». Полный рейтинг страховых компаний России
Где дешевле сделать ОСАГО
Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке
Содержание
Рынок автострахования в России большой. Услуги по продаже полисов предлагает множество компаний, поэтому вполне резонно возникает вопрос, где дешевле сделать ОСАГО.
Из чего складывается стоимость полиса и как сделать ОСАГО дешевле
Ценообразование на обязательную страховку не очень гибкое. Тарифы регламентированы государством , и от страховщика к страховщику итоговая стоимость полиса варьируется не сильно.
При расчете страховщики отталкиваются от базовой ставки. В 2022 году тарифный коридор для легковых авто такой: минимальная ставка – 2 224 рубля, максимальная ставка – 5 980 рублей.
А дальше идет скидка за безаварийную езду и куча повышающих коэффициентов:
- за количество лиц, допущенных к управлению (КО);
- за возраст и стаж (КВС): для неопытного автомобилиста страховка будет дороже;
- город и регион использования ТС (КТ): чем меньше населенный пункт, тем меньше вероятность ДТП и дешевле ОСАГО;
- мощность авто (КМ): чем мощнее машина, тем дороже полис.
Так что самую дешевую страховку ОСАГО получится сделать в трех случаях:
- при приличном стаже вождения в несколько лет,
- при отсутствии аварий;
- при владении умеренно маломощной машиной.
На стоимость ОСАГО также влияет срок действия страховки. Полис, оформляемый на короткий срок, будет дороже, чем при страховании на 12 месяцев. Но если целесообразности покупать ОСАГО на год нет, логичнее взять страховку на нужный период.
В какую страховую компанию обратиться
При выборе страховой ориентируйтесь не только на то, что она продает самый дешевый ОСАГО , но и на другие параметры. Компания должна иметь лицензию, быть известной на рынке и состоять в союзе автостраховщиков, который выплатит ущерб, если страховщик разорится. Идеально, если фирма много лет работает на рынке, имеет большое количество офисов, оказывает большое количество услуг и сотрудничает со множеством СТО.
Вычислить хорошую страховую компанию можно на «Госуслугах» . Смотрим на позицию в рейтинге и понимаем, с кем можно иметь дело.
Также можно зайти на сайт e-osago и ознакомиться с топом-5 страховых по ОСАГО в 2022 году.
Здесь можно изучить рейтинг надежности компаний, узнать, сколько открыто офисов, какие претензии предъявляют клиенты, посмотреть процент отказа в выплатах. Например, у «Альфа-Страхования» (уважаемой компании с офисами по всей стране) процент отказа большой – 2,29%.
«Согласие» не платит только в 0,9% случаев.
Соответственно, в «Согласии» выше вероятность получить компенсацию после ДТП.
Где застраховать машину дешевле: самый простой поиск СК для ОСАГО
Технически стоимость полиса можно посчитать на сайте любой страховой компании, но на это уйдет куча времени. Нужно будет вбивать все необходимые данные, ждать расчета и переходить на сайт другой СК и там проделывать все то же самое, чтобы получить стоимость для сравнения.
Чтобы не усложнять себе жизнь, можно зайти в новый сервис «Автокод ОСАГО» , который показывает предложения разных страховых, помогает сравнить и понять, где выгоднее оформить ОСАГО .
От пользователя требуется только вбить госномер страхуемого авто в специальное поле.
Сведения об автомобиле подтянутся автоматически.
От себя останется добавить актуальные сведения о водителе / водителях и собственнике ТС.
Предложения от страховых отобразятся в результатах расчета ОСАГО.
Дальше все просто: смотрите на ценовой разбег и решаете, где выгоднее оформить ОСАГО . При выборе страховой не забывайте про рейтинг страховых и репутацию компании. Может статься, что дешевле будет там, где не любят платить. Хотя в данном случае все сошлось: «Автокод ОСАГО» показал самый выгодный вариант у «Согласия», которое, судя по рейтингу, платит охотно.
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/rejting-strahovyh-kompaniy-kasko
Источник https://www.vbr.ru/strahovanie/osago/sravni/
Источник https://avtocod.ru/gde-deshevle-sdelat-osago
