КАСКО и ОСАГО для лизинговых автомобилей

Страхование предмета лизинга

В чем отличие лизинга от банковского кредита? При кредитовании заемщик получает от кредитора денежные средства на любые нужды под определенный процент с обеспечением возврата кредита (залог, поручительство, гарантия) или без обеспечения.

Лизинг — используют для покупки транспорта, оборудования, продукции наукоемких отраслей. Лизингодатель за собственные деньги покупает имущество, которое нужно лизингополучателю, и передает его в долгосрочную аренду. По окончании аренды имущество остается в собственности лизинговой компании (оперативный лизинг) или переходит в собственность лизингополучателя (финансовый лизинг).

Преимущества лизинга для лизингополучателя:

1. Покупка основных средств по ценам, ниже рыночных. Лизинговые компании сотрудничают с производителями, которые дают хорошие скидки на свою продукцию.
2. Лизингодатель берет на себя часть затрат на предмет лизинга, например, ввод в эксплуатацию, сервисное обслуживание, страхование.
3. Снижение налогообложения — НДС (ускоренная амортизация), налог на прибыль (расходы лизинга относятся на себестоимость продукции), имущественные налоги (предмет лизинга не стоит на балансе и не включается в базу налогообложения).
4. Свобода от претензий кредитора — предмет лизинга до окончания срока действия договора учитывается на балансе лизингодателя и не может быть арестован судом или изъят кредитором в случае судебных споров.
5. Лизинговые операции — рисковые, поэтому при оформлении лизинга компании требуют от лизингополучателей наличия страхового полиса.

Особенности страхования лизингового имущества

Страхователем лизингового имущества может быть его собственник (лизинговая компания) или арендатор (лизингополучатель). В первом случае расходы, связанные со страхованием, лизингодатель включает в сумму лизинговых платежей, во втором — лизингополучатель платит страховую премию из собственных средств.

Если выгодоприобретателем по договору страхования стороны определяют лизингодателя, при наступлении страхового события обязанности по восстановлению объекта лизинга возлагаются на лизингополучателя. Лизингодатель либо компенсирует ему стоимость восстановления, либо напрямую оплачивает услуги организации, которая проводит ремонт. В случае полной гибели имущества СК возмещает убытки лизингодателю, а лизингополучателю возвращает разницу между страховым возмещением и остатком задолженности по договору лизинга.

Если выгодоприобретатель — лизингополучатель, все страховые компенсации СК направляет в его адрес, и он продолжает платить лизинговые платежи или компенсирует ущерб лизинговой компании. В э том случае лизингодатель рискует несвоевременным выполнением или невыполнением условий лизинга лизингополучателем.

Степень рискованности лизинга зависит от вида имущества. Например, при страховании легковых автомобилей, риск выше, чем при страховании спецавтотранспорта и промышленно- технологического оборудования. Это напрямую сказывается на тарифах — если страховка для легкового авто стоит 6-10% от страховой суммы, то для грузового — в два раза дешевле, а для промышленного оборудования — в 10 раз дешевле.

Лизинговая компания может составить гибкий график платежей под каждого клиента, чтобы он платил в удобные ему даты, что особенно важно для клиентов, чей бизнес сопряжен с сезонностью. В графике можно предусмотреть разные варианты оплаты, например, аннуитетные или убывающие платежи.

При лизинге риски лизингодателя обеспечивает само имущество, которое остается его собственностью до конца действия договора.

Условия страховки объекта по лизинговому договору

Предмет лизинга страхуют от рисков утраты, повреждения, гибели. В страховом договоре прописывают:

• объект страхования, его характеристики (марка, модель, комплектация);
• какой случай считать страховым. Для каждого предмета страхования — свой перечень страховых рисков. Например, общее для всех лизинговых объектов — пожар, потоп, стихийные бедствия, кража и другие злоумышленные действия третьих лиц. Для автомобилей и спецтехники, кроме общих случаев, включают ДТП, угон;
• размер страховой суммы. Страховщик не может выплатить страховое возмещение больше, чем стоимость имущества, установленная в договоре купли-продажи;
• срок страховки. Страхование может быть долгосрочным или оформляться на один год с пролонгацией до окончания договора лизинга. Долгосрочный вариант — экономически выгодный. Например, в пятилетнем КАСКО страховая сумма снижается с учетом износа за год. Процесс износа в первый год эксплуатации составляет за первый месяц 3%, за второй — 2%, за третий и последующие — 1,5%. На пятый год страховки страхователь платит вдвое меньше, чем в первый год.

Лизинговые компании не приветствуют в страховании франшизу, чтобы у лизингополучателя не возникло дополнительных расходов. Но программа страхования с франшизой имеет положительные стороны:

• защита имущества от мелких и крупных повреждений;
• экономия до 30% от полученного бонуса или скидки на момент заключения страхового договора;
• возможность продления страховки на более выгодных условиях;
• выкуп франшизы на период особо активной эксплуатации имущества (высокая вероятность страхового случая).

При лизинге имущества, способного в процессе эксплуатации причинить ущерб окружающим, целесообразно страховать гражданскую ответственность на случай причинения вреда третьим лицам.

Страхование авто взятых в лизинг

Предпринимательство требует вложений, которыми не всегда располагает юридическое лицо. Если вы бывали в подобной ситуации, то в курсе, о чем идет речь. Так, перед руководством начинающих предприятий, которым необходимым персональный автопарк, возникает вопрос — где взять средства, необходимые для приобретения транспорта? В ответ возникает разумный ответ — взять автомобиль в лизинг.

Лизинг — это финансовая аренда, при которой лизинговая компания (ЛК) передает транспортное средство во временное владение и эксплуатацию лизингополучателю на обговоренный срок с возможным правом или без права выкупа автомобиля в дальнейшем.

Лизинг позволит выкупить авто по завершении договора, а точнее взять его в аренду, а уж потом стать его владельцем. Этот способ хорош тем, что дает возможность представителям малого и среднего бизнеса, пополнить свой автопарк транспортными средствами без особых затрат.

Техническое состояние и безопасность автомобиля заслуживают отдельного внимания. Предотвратить попадание в дорожно-транспортное происшествие не может ни один водитель. Особенно обидно оказаться в такой ситуации автовладельцам, чей транспорт находится в лизинге. Что же делать в таком случае? Об особенностях оформления страховых полисов ОСАГО и КАСКО для лизинговых автомобилей вы узнаете из этой статьи.

Страхование транспорта приобретенного в лизинг: что нужно знать

Если вы решились на то, чтобы взять автомобиль в лизинг, рекомендуем вам идти до конца, и сразу же решить вопросы, связанные со страхованием транспортного средства. Обратите внимание на то, что:

• Автострахование — это обязательное для выполнения условие при заключении лизингового договора;
• Управленцы лизинговых компаний всегда заинтересованы в сохранности имущества, которое им принадлежит. Поэтому при наступлении страхового случая незамедлительно обратитесь в страховую компанию и сообщите о дорожно-транспортном происшествии в компанию, профинансировавшую покупку авто;
• Обладателем транспортного средства выступает лизинговая компания, поэтому является и приобретателем выгоды от страховой компании;
• Полис оформляется на долгий период, от 1 года.

Как оплатить страхование лизингового автомобиля?

Данный вопрос решается во время заключения сделки. Возможен вариант, когда лизингополучатель оплачивает сразу всю сумму, либо разбивает на несколько выплат, которые включаются в ежемесячные платежи по лизинговому договору.

В пул партнеров, сотрудничающих с лизинговыми компаниями, входит как минимум десять лучших российских компаний. Среди них:

• «Ингосстрах»
• «Ресо-Гарантия»
• «ВСК»
• «Росгосстрах»
• «Согласие»

Вам придется определиться с предложениями от разных компаний, выбрать экономически выгодные расчеты и заключить договор.

Плюсы страхования автомобиля, находящегося в лизинге, очевидны. С одной стороны, вам не придется тратить время на поиски страховщика, с другой — благодаря партнерскому соглашению между компаниями (лизинговой и страховой), клиент получает выгоду на страхование КАСКО до 10%.

Основным положительным моментом страхования транспорта является помощь страхователя в решении проблем при наступлении страхового случая.

Помните, при полной гибели автотранспортного средства, как и при угоне, компенсацию от страховщика получает собственник авто, а именно лизинговая компания.

Ознакомившись с представленной информацией, становится ясно, что страхование лизингового автомобиля — это практично и удобно, а значит, лизингополучатель может пользоваться авто без лишних беспокойств.

КАСКО при лизинге: особенности страхования лизинговых операций | Советы от экспертов Газпромбанк Автолизинг

Страхование КАСКО, которое при покупке автомобиля в кредит уже стало опцией, при заключении договора лизинга остается обязательным условием. Однако не стоит воспринимать это требование исключительно, как стремление лизинговых компаний обеспечить сохранность своего имущества и получить дополнительный доход за счет комиссионных вознаграждений от страховщиков. Как показывает практика, страхование КАСКО может быть выгодно самим лизингополучателям, позволяя им избежать лишних расходов.

За КАСКО платит лизингополучатель, а не собственник

Как следует из закона о лизинге, полную материальную ответственность за автомобиль, находящийся в лизинге, несет заемщик. Поэтому оформить договор КАСКО должен именно он, а не лизинговая компания, хоть она и является собственником транспорта. При этом в случае полной гибели или угона автомобиля компенсацию от страховщика на правах собственника получает лизинговая компания. В противном случае эти издержки пришлось бы полностью компенсировать лизингополучателю, с которого к тому же не снимается обязанность досрочно погасить задолженность по договору, равно как и выплачивать ежемесячные лизинговые платежи при необходимости ремонта транспортного средства. Стоит также отметить, что страхование КАСКО является необходимым на протяжении всего срока действия лизинговой сделки.

Кто оформляет КАСКО при лизинге

Теоретически заемщик транспортного средства может приобрести полис КАСКО самостоятельно, однако в этом случае для подтверждения факта страхования лизингодатель должен сделать соответствующий запрос в страховую компанию. Как показывает практика, оформлением КАСКО за редким исключением занимается сама лизинговая компания, у которой имеется пул проверенных страховых партнеров. Благодаря этому клиент, в свою очередь, получает возможность выбрать более выгодный тариф с дисконтом до 10%. К тому же долгосрочное партнерство между лизинговой и страховой компаниями практически исключает проблемы с выплатами по страховке, которые могут возникнуть в случае самостоятельной покупки полиса КАСКО. Таким образом, если плательщиком страховой премии является лизинговая компания, стоимость страховки выплачивается ей заемщиком единоразово или же включается в регулярные платежи по лизинговой сделке.

Процедура оформления КАСКО при лизинге: руководство к действию

Кто бы ни был инициатором и заявителем страхования – лизинговая компания или сам клиент – процедура оформления КАСКО стандартна.

1. Для обращения в страховую компанию необходимо подготовить пакет документов. О том, что в него входит, мы подробно расскажем чуть позже.

2. В страховой компании определяются условия страхования, рассчитываются стоимость, сроки, риски, составляется график оплаты. Все эти параметры могут отличаться в каждом индивидуальном случае и требуют детального изучения со стороны лизингополучателя до заключения договора страхования.

3. Проводится осмотр и оценка состояния транспортного средства, по результатам которых в специальном акте фиксируются обнаруженные повреждения, наличие дефектов.

4. Стороны подписывают договор страхования, оплачивается страховой взнос. При этом страхователь получает договор, а копию страхового полиса лизингодатель передает получателю лизингового автомобиля.

Документы для оформления КАСКО при лизинге: полный список

Список документов, которые требуется предоставить в страховую компанию для оформления КАСКО при лизинге, может отличаться в зависимости от требований каждой конкретной страховой компании, однако стандартно он включает в себя:

• Заявление;
• Паспорт – для ИП и физ. лиц;
• Документы о гос. регистрации – для компаний и организаций;
• Договор лизинга;
• Соглашение о том, что лизингодатель дает право лизингополучателю страховать автомобиль (требуется, когда страхователем становится лизингополучатель);
• Водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в страховой полис;
• Пакет документов на автомобиль (ПТС, СТС);
• Акт технического осмотра лизингового ТС;
• Сведения о противоугонной системе.

Договор страхования КАСКО: важные детали

Договор страхования КАСКО – документ, который дает основания для выплаты компенсации при наступлении страхового происшествия, поэтому в нем следует исключить любые исправления, ошибки и неточности. Для этого необходимо внимательно сверить все данные с оригиналами документов, ведь любая ошибка может стать поводом для отказа в компенсационном платеже. И даже если ошибки обнаруживаются уже после подписания договора, нужно обратиться в страховую компанию и исправить их. В каждом страховом договоре стандартно присутствуют обязательные пункты:

• Данные страховщика;
• Информация о страхователе;
• Сведения о плательщике страховой премии;
• Информация о выгодоприобретателе в случае наступления страховых событий;
• Перечень лиц, которые получают право управлять лизинговым автомобилем;
• Информация об автомобиле – марка, характеристики, цвет и пр.;
• Максимальная сумма страхового возмещения;
• Срок действия страховки.

Документы для лизингополучателя: внимательно проверить

Пакет документов, который выдается лизингополучателю после заключения договора ОСАГО, стандартно включает в себя:

Источник https://www.smpins.ru/statii/strahovanie-predmeta-lizinga/

Источник https://leasing.ru/about/strahovanie-lizingovogo-avtomobilya

Источник https://autogpbl.ru/about-leasing/teoriya-lizinga/kasko-pri-lizinge/